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    六月第二周，周三下午。

    七楼小会议室。

    人不多，五个。

    林彻坐在长桌一端，面前放着一份纸质版方案，已经翻开了。

    谢宇在他左手边，沈南在右手边，她面前的文件夹比平时厚，多出来几张纸。

    产品负责人小陈坐在对面，手边摊着笔记本电脑，屏幕上是"微光惠民"的完整方案文档，光标停在第一页标题上。

    物流运营总监小赵坐在最远的位置，面前一杯水，没动过。

    会议室的空调偏冷，谢宇进来的时候搓了一下手臂。

    "说吧。"林彻看了小陈一眼。

    小陈点了鼠标，投影幕上出现了第一页，标题简单："微光惠民·社区团长服务体系"，下面一行小字：v1.0，内部评审版。

    "核心模式三个要素。"小陈清了一下嗓子，声音有点紧，直接给林彻汇报的场合他经历不多。

    "第一，进货免押金，团长从微光云仓进货不需要缴纳任何押金，零门槛，目前行业标准是押金3000到1万不等。"

    "第二，先货后款，团长先拿货先卖，卖完之后再结款，不需要提前垫资，这个在社区团购行业里没有先例，所有平台都是先款后货或者货到付款。"

    "第三，30天账期，从拿货到结款，给团长30天的周转时间，超过30天未结款的，从信用额度里自动扣除。"

    投影幕上三个要素竖着排列，每个下面两三行解释。林彻没有看投影幕，他在翻手里的纸质版，第二页，绑定条件。

    "绑定条件三个。"小陈翻到下一页。

    "一，有实体店面，这个上周已经在执行了。”

    “二，安装微光物流终端，就是我们的POS机和扫码枪，所有进出货必须通过终端走系统，数据全部在线。”

    “三，每月一次信用评估，评分低于基线的缩减额度，连续两个月低于基线的暂停账期资格。"

    小陈停了一下，看了林彻一眼，林彻在翻第三页，没抬头。

    "这套体系的核心逻辑，"小陈接着说，"传统社区团购绑定团长靠补贴，谁给的钱多跟谁，微光惠民绑定团长靠信用额度，团长对平台的依赖从'谁补贴高'变成'谁给信用'，补贴可以比价，信用比不了，因为信用是积累的，换平台就得从零开始。"

    会议室安静了两秒，空调嗡嗡响着，投影仪的风扇声也在。

    沈南开口了。

    "风控方案我这边出了一版。"

    谢宇转头看了她一下，这不在今天的议程里。

    沈南从文件夹里抽出三页纸，递给林彻，纸还带着打印机的温度。

    "团长信用体系的风控模型，我按三个等级做的，初级额度5000，中级2万，高级5万，每个等级对应不同的进货品类权限和账期天数，坏账率我按1.5%估算，比信用购的企业用户历史数据高了半个点，因为社区团长的画像不一样，个体商户的违约概率稍高。"

    林彻接过来，三页纸，表格为主，数字密，字不多。

    他翻了两遍，在第二页的坏账率那栏停了几秒。

    "坏账拨备多少？"

    "首批500万，从国产替代专项基金里切出来。"沈南的声音很稳，显然已经算过了。

    "如果首月坏账率低于1%，第二个月可以收回一半拨备，释放回专项基金。"
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